先梳理题意：

• 一年前，美元兑人民币汇率是 1 : 7.3015，当时存了 10,000 美元的定期存款，年化利率 4.5%。
• 一年后到期时，美元兑人民币汇率变为 1 : 7.2430。
• 题目要求：
  1. 一年后「连本带息」能取出多少美金？
  2. 相比“如果汇率依然保持在 1 : 7.3015”时，实际上少了多少美金？
  3. 此时（用人民币来衡量这笔美元理财）实际的“美元存款年化利率”是多少？

1. 一年后连本带息能取出多少美金？

既然是 10,000 美元的定期存款，年化利率 4.5%，则到期时本息和为

所以一年后可以取出 10,450 美元。

2. 相比按原先汇率 1 : 7.3015 预期，实际上少了多少美金？

这里的“比预期少了多少美金”通常指：

“如果汇率不变（依然 1 : 7.3015），我本可以在把这 10,450 美元兑换成人民币之后，再用现在实际的汇率折回成美元，会比实际得到的多多少？”

2.1 先算“若汇率没变”时能得到的人民币

• 如果汇率仍是 1 : 7.3015，那么本息 10,450 美元可兑换： $$10{,}450 \times 7.3015 = 76{,}300.675\ \text{人民币}$$

2.2 实际汇率下，真正能兑换的人民币

• 现在汇率是 1 : 7.2430，则实际本息 10,450 美元可兑换： $$10{,}450 \times 7.2430 \approx 75{,}689.35\ \text{人民币}$$

二者的人民币差额为

2.3 将这部分差额还原成“少了多少美元”

若要把差出来的人民币 611.325 元，按现在的汇率 1 : 7.2430 再折成美元：

因此相比“假设汇率保持在 1 : 7.3015”时，实际少了大约 84 美元左右。

3. 此时实际的“美元存款年化利率”是多少？

很多人做美元理财，最终还是要用人民币来衡量收益（也可以理解为“汇率波动导致的实际年化收益率”）。

1. 初始投入的人民币：当时用 1 : 7.3015 的汇率买了 10,000 美元，
   花费人民币

   $$10{,}000 \times 7.3015 = 73{,}015\ \text{元}$$

2. 到期兑成人民币的数额：本息 10,450 美元，按 1 : 7.2430 换回人民币

   $$10{,}450 \times 7.2430 \approx 75{,}689.35\ \text{元}$$

3. 一年后的实际收益（人民币计价）

   $$75{,}689.35 - 73{,}015 = 2{,}674.35\ \text{元}$$

4. 折算实际年化收益率（人民币口径）

   $$\frac{2{,}674.35}{73{,}015} \approx 0.03662 \approx 3.66\%$$

也就是说，如果用人民币来衡量这笔美元存款，一年的实际年化收益率大约是 3.66%。

最终小结

1. 一年后连本带息（美元）：10,450 美元。
2. 比原汇率预期少了的美元：约 84 美元。
3. 按人民币视角的实际年化收益率：约 3.66%。

以下内容仅作一般性讨论与信息分享，不构成任何投资、法律或税务建议。若您有具体的投资需求或跨境资金规划，强烈建议咨询专业持牌机构或财务顾问。

1. 先谈几个前提

1. 人民币换美元的额度与合规问题

   • 中国大陆对个人每人每年有 5 万美元等值外汇额度（仅限经常项目）。若要将较大金额人民币换成美元，或借助跨境渠道投资，需要特别关注相关外汇合规和税务问题。

2. “安全可靠 + 年化收益 5% 以上”较难兼得

   • 在当前（2025 年初）的国际市场环境下，美元利率虽相对高企，但无风险资产（如美国国债、FDIC 保险覆盖范围内的美元存款）想要获得稳定 5%+ 的年化收益其实并不容易。
   • 能提供 5% 以上收益率的美元资产，通常意味着需要承担一定的市场波动或信用风险。

3. 境外投资涉及的风险因素

   • 汇率风险：如果最终还是要回到人民币消费，汇率波动会直接影响最终收益。
   • 政策合规风险：跨境投资必须遵守相关法律法规，资金进出须合规。
   • 税务及申报：包括中国和海外当地的税务合规要求。

2. 可能的投资途径与产品

根据您提到的需求（“安全可靠，同时保证年化收益 5%+”），以下是比较常见的几种投资工具或思路，但请注意，这些选择不一定都能“锁定”收益或长期维持 5% 以上，也可能需要一定操作门槛。

2.1 美元定期储蓄（银行或互联网理财平台）

• 优点：相对安全，若在美国本土的 FDIC（联邦存款保险公司）承保范围内，一定金额以内是有存款保险保护的。
• 缺点：美国本土的大银行现在 1 年期的定期存款利率大约在 4%~5% 左右（市场行情会浮动），要持续保持 5%+ 不确定；并且要实际前往或通过合法渠道在美国当地开设银行账户，资金跨境也需合规。
• 在国内银行存美元：如果仅在大陆境内银行开设“美元定期存款”，利率通常会比在美国当地金融机构更低。想达到 5% 甚至更高，难度非常大。

2.2 美国国债（国库券、长期国债）

• T-Bills（美债短券）
  • 如 3 个月、6 个月的 T-Bill，一度出现过 5% 左右的到期收益率，但这是短期行情，不一定随时都能保持；未来利率是否会走低取决于美联储政策动向。
  • 优点是信用风险接近于零（美国主权信用），安全性高。
• 长期国债或债券 ETF
  • 可能票息达不到 5%，要达到更高收益，需要考虑二级市场波动，通过买卖差价或收益率波动来获取，但那就不算“锁定”或者“稳健”了，风险会更高一些。

2.3 美国货币市场基金（Money Market Fund）

• 近期美国货币市场基金的 7 日年化收益率可以在 4%~5% 左右浮动。
• 优点：相对安全、流动性好、操作相对灵活。
• 缺点：收益率随市场利率波动，并非“保证”5%。如果美联储降息，货币基金收益就会相应回落。

2.4 企业债 / 公司债券 / 优先股

• 假如要拿到 5%+ 的利率或票息，往往需要投资评级相对较低、或期限较长的企业债，或购买某些高股息的优先股、REITs 等。
• 相对国债而言，信用风险更高，需要对发行主体做尽职调查。
• 有些债券表面票息率 5%~7% 看似不错，但债券价格会受市场利率、发行人经营状况等影响，价格波动可能导致持有期的实际收益并不稳定。

2.5 投资股票或分红型基金 / ETF

• 股票 / 股票型 ETF：长期来看，优质公司或指数型基金有可能取得 5% 以上的年化收益，但短期波动大，不能称为“稳健”或“保证”。
• 分红型基金 / ETF：看似有 4%~6% 左右的派息率，但价格一样会波动，分红也非保证。

3. 常见跨境投资渠道

1. QDII 基金 / 互认基金

   • 国内一些公募基金有可投向海外市场的 QDII 产品，但主要计价仍是人民币，要关注汇率波动。
   • QDII 基金产品可能配置美债、美股、港股等，但其收益无法“锁定”在 5% 以上。

2. 港股或香港保险 / 理财产品

   • 部分投资者会通过开设香港银行账户或购买香港保险产品（如理财型保险、储蓄分红险等）来配置美元资产。
   • 但要注意香港产品的收益演示并非“保本保收益”，实际收益可能随市场变化而波动。
   • 资金进出香港同样要考虑外汇、个人额度和税务申报等问题。

3. 美国本土券商账户 / 银行账户

   • 通过合法渠道开设美国券商（如 Interactive Brokers 等）或美国银行账户，直接买卖美国市场上产品（如 T-Bill、Money Market Fund、银行定期存款等）。
   • 操作门槛、跨境合规和资金申报可能相对复杂，需要对国际投资相关法规有一定了解。

4. 是否有“安全 + 5% 收益”两全其美的方案？

1. 短期看，若美联储仍维持高利率（例如在 2024~2025 年内维持 5% 左右的联邦基金利率），那么短期 T-Bill、部分美国货币基金和部分银行定期存款的确可能给出 4%~5% 甚至略高的收益。
2. 但从长期看，5% 以上的美元收益率往往不是常态。当美国经济进入降息周期，利率会下行，安全资产的收益随之下降。

因此，如果您对“5%+”是一个硬性目标，以下是一些关键点：

• 要接受相应的市场风险或信用风险：如买入部分企业债、优先股、REITs 或者高收益债基金等。
• 或抓住短期利率高企的窗口：在美联储维持高利率的期间，配置短期国债或货币基金，能够获得约 5% 的年化收益，但并没有保证长期维持。
• 时刻关注合规与流动性：短期 T-Bill、Money Market Fund 在流动性与合规上相对可行。但要确保资金进出、税务申报、风险识别都没问题。

5. 小结 & 建议

• 短期实现“5% 左右”的美元收益率，可能需要抓住美联储当前的高利率环境。可以关注美国国债（T-Bill）、美国货币基金，或美国本土银行的 USD 定存。
• 若寻求长期锁定 5%+“无风险”收益，几乎不存在。要么承担市场波动与信用风险，要么随利率环境变化接受收益波动。
• 合规跨境投资很重要。从中国大陆换汇到海外，需遵守个人年度 5 万美元的结汇购汇额度，或通过更合规的跨境业务渠道。
• 最终能否达到“安全 + 5%”，取决于：
  1. 对市场利率环境的把握；
  2. 对产品安全性（信用风险、价格波动风险）的评估；
  3. 税务、申报与跨境成本。

如有大额资金或复杂情况，请一定向专业的持牌跨境理财顾问、税务师或律师进行咨询，结合自身资金规划、流动性需求、风险承受能力去综合决策。

风险提示：投资有风险，任何收益率都不会完全“保本保收益”。跨境资金还可能面临汇率风险与合规风险。务必谨慎评估。

以下分析基于 2023-2024 年的宏观经济数据、市场共识和美联储在过去一段时间的政策取向所做的推测，具有一定的不确定性，仅供参考。实际上，美联储的货币政策取决于当下经济数据（尤其是通胀、就业和经济增长情况），会随着新的信息随时调整。要确切判断 2025 年到底是加息还是降息，还需要综合当时实时数据、地缘政治、金融市场状况等多方面因素。

1. 回顾：美联储在 2022-2024 年的加息背景

1. 高通胀压力

   • 2022 年美国通胀率一度创下 40 年来新高。为抑制通胀，美联储自 2022 年起连续多次大幅加息。联邦基金利率从接近 0% 的历史低位，在 2023 年达到 5% 上下（甚至更高）的水平。

2. 经济与就业相对有韧性

   • 2022-2023 年美国劳动力市场仍旧紧张，失业率保持较低水平。加息并未立即导致严重的失业率飙升或经济断崖下跌，经济增长虽然放缓，但并未出现深度衰退。

3. 2024 年可能的政策基调

   • 若在 2024 年上半年通胀仍较目标 2% 略高，美联储大概率继续保持较高的利率水平，不排除在通胀反弹时继续小幅加息。
   • 如果 2024 年通胀开始明显回落并趋于 2% 附近，而经济出现较明显的放缓或衰退迹象，美联储可能会在 2024 年下半年或 2025 年初启动降息周期。

2. 展望 2025 年的核心变量

2025 年美联储是“加息”还是“降息”，主要取决于以下四大变量：

1. 美国国内通胀水平

   • 若 2025 年初美国通胀已经回落到 2% 左右，且经济放缓或接近衰退边缘，美联储更有动力或空间降息。
   • 若 2024-2025 年通胀仍在 3%-4% 或更高的区间徘徊，美联储可能会保持高利率甚至再次加息（或至少不降息）。

2. 劳动力市场与经济增长

   • 如果美国失业率在 2024-2025 年突然大幅上升，企业盈利明显下滑，经济出现衰退，美联储为“稳就业、稳增长”或将选择降息来刺激经济。
   • 如果失业率仍处于较低水平、经济数据表现尚可，美联储可能倾向于维持利率在偏高水平以巩固对通胀的控制。

3. 全球经济与金融市场状况

   • 全球经济放缓、地缘政治风险、国际资金流动变化等，也会影响美联储政策。
   • 若全球金融市场动荡、美债市场出现大规模流动性或信用担忧，美联储可能被迫调整货币政策（短期内放水或维持宽松）。
   • 反之，若全球经济趋稳、供需关系缓和，通胀压力下降，美联储降息的空间会相应加大。

4. 美国国内政治环境

   • 2024 年是美国大选之年，大选后的政策、财政支出、减税计划等，对 2025 年的经济动向也有重要影响。
   • 若新政府实行更为扩张的财政政策（如基础设施支出、减税等），可能导致通胀压力回升；若财政政策收紧，则经济下行压力增大，从而左右美联储的决策。

3. 市场主流观点的两种情景

情景 A：通胀逐步回到 2%~3%，经济温和放缓 —— 美联储在 2025 年有望开启或继续“降息”

• 可能触发：
  • 2024 年末到 2025 年初，通胀进一步趋稳于 2%~3%。
  • GDP 增速明显放缓或劳动力市场出现放松迹象，失业率可能微升到 4%~5% 之间。
• 政策动向：
  • 美联储为防止经济硬着陆，逐步下调联邦基金利率，或至少结束此前的“高利率周期”。
  • 降息幅度取决于经济下行压力与通胀水平。如果通胀已经大幅回落，就业压力凸显，则降息幅度可能较大。

情景 B：通胀依旧顽固在 3.5%~4% 以上，经济衰退风险尚未显著 —— 美联储在 2025 年继续维持高利率，甚至不排除小幅加息

• 可能触发：
  • 供给链问题、地缘政治不确定性或商品价格再度上涨，导致核心通胀水平始终难以有效降至 3% 以下。
  • 劳动力市场依旧紧张，工资上涨压力较大；经济虽放缓，但尚未真正陷入深度衰退。
• 政策动向：
  • 美联储会继续保持“紧缩”倾向，不急于降息，甚至在通胀出现新一轮抬头时再次加息或延长高利率时间。
  • 此种情形下，美联储最关注的仍是“通胀锚定”，而非“经济增长”，因而不会轻易转向降息。

4. 综合判断：2025 年更大概率“先降后稳”或“先稳后降”

根据现有数据和多家投资机构、投行的预测，基准情景是：

1. 2024 年某个时间点，美联储可能会做出首次降息的尝试，但降息节奏可能较缓，因为美联储不想过早放松导致通胀卷土重来。
2. 到了 2025 年，如果通胀逐步回落到 2%~3% 区间，且美国经济又出现一定程度放缓或衰退迹象，美联储会适度地继续降息，使利率回到一个更“中性”的水平（或许会在 3%~4% 之间徘徊）。
3. 即便在 2025 年出现衰退倾向，如果通胀还比较顽固，美联储也可能会先维持高利率一段时间，在确认通胀真正受控后再进一步降息。

换言之，绝对意义上的持续加息在 2025 年的可能性相比之前两年要小很多，但若通胀又出现抬头，或突发大规模财政刺激、美联储仍可能被迫加息或至少继续维持高利率。

5. 风险与不确定性

1. 地缘政治冲突、能源价格波动
   • 若原油或天然气价格大幅上行，可能再度推升通胀，让美联储“难以降息或继续加息”。
2. 金融体系稳定性
   • 部分地区银行在高利率环境下可能会遭遇表外损失或流动性危机，一旦金融体系风险扩大，美联储会采取特殊的流动性工具，但也可能因为要稳金融而放缓收紧节奏。
3. 财政政策变化
   • 新的财政刺激（减税或基建）会推高需求端，带来通胀压力；反之，财政收紧可能加剧经济下行，却有利于通胀回落。

6. 总结

• 大概率：相比 2022-2023 年的激进加息期，2025 年的美联储货币政策有望走向放松或“温和化”，即**“有序降息”**或“观望+小幅度调整”是比较符合主流预期的情境。
• 仍有变数：如果通胀在 2024-2025 年始终顽固，美联储也不排除继续维持高利率或再度小幅加息的可能性。
• 投资或融资建议：要持续关注美国通胀、就业、核心经济数据及美联储官员在公开场合的表态。预期行情的同时做好风险对冲，避免过度押注“单一路径”。

重要声明：以上分析基于截至 2023-2024 年的已知信息及市场普遍预期，可能与实际未来发展出现偏差。美联储的货币政策决策高度依赖于实时数据、通胀和就业趋势等多重因素，会随着经济形势的变化随时调整。任何投资或融资决策都需结合当时真实的经济数据和专业建议进行。

以下内容基于截至 2023-2024 年各大机构（如美联储、IMF、投行等）的公开预测和市场共识进行的推测，并非定论。实际通胀会受到能源价格、地缘政治、财政政策、供需结构等多重因素影响而随时变化。请以未来实时数据和美联储官方发布为准。

1. 截至 2023-2024 年的主流预测回顾

• 美联储（FOMC）“经济预测摘要”
  在 2023 年多次议息会议上，美联储官员发布的“点阵图”及宏观预测（对 PCE 通胀、核心 PCE 通胀的预测）显示：

  • 2024 年通胀（PCE 口径）可能下降至 2.5%-3.0% 区间（取决于核心与整体口径），但与 2% 的目标仍有差距。
  • 2025 年的通胀预测则更趋近于 2.0%-2.3%，前提是没有重大外部冲击。

• IMF / 世界银行
  部分报告也曾给出类似的区间：2024 年美国整体通胀有望进入 2.5%-3% 左右，2025 年若经济放缓，通胀可再度下行至 2% 附近。

• 投行与市场共识
  高盛、摩根大通、德意志银行等投行在 2023 年的研报中，一般认为 2024 年美国通胀整体会明显低于 2022-2023 年的高点，但仍可能略高于美联储的 2% 目标；若美联储持续维持较紧缩的货币政策到 2024 年下半年，通胀在 2025 年会更接近甚至略高于 2%的水平。

2. 2024 年 Q4 通胀展望

1. 核心假设：

   • 美联储在 2024 年上半年到中期，维持较高的联邦基金利率以巩固对通胀的控制。
   • 供应链及能源价格维持相对平稳。
   • 美国经济增速放缓但不至于陷入深度衰退。

2. 通胀可能区间：

   • 2024 年 Q4 的整体通胀（CPI 或 PCE 口径）可能在 2.5%-3.0% 之间。
   • 若能源、食品价格等出现意外上涨，通胀可能阶段性高于 3%，但如果需求端受到紧缩政策的抑制，通胀上行空间也有限。

3. 主要不确定性：

   • 能源与大宗商品价格剧烈波动（如地缘政治导致石油供应收紧）。
   • 美国财政政策是否会推出新的大规模刺激或大幅减税。
   • 劳动力市场若仍然偏紧、工资增速偏快，也会推高服务业核心通胀。

3. 2025 年的通胀预判

1. 若通胀在 2024 年 Q4 确实下行到 2.5%-3.0%

   • 美联储可能会在 2025 年逐步放松货币政策（即小幅降息），以对冲经济下行压力；
   • 通胀随之进一步下降，逐渐向美联储 2% 的目标靠拢，主流预测区间大致在 2.0%-2.3%。
   • 这种情景下，若无极端事件干扰，2025 年年中到年末的通胀有机会保持在 2%~2.5% 的区间。

2. 若通胀到 2024 年底仍在 3%-4% 高位徘徊

   • 说明供应面或工资等结构性因素仍比较顽固；
   • 美联储也可能延长高利率政策到 2025 年，更晚启动降息；
   • 这会压制经济增长，同时也会在更长时间内抑制通胀，但通胀下行速度可能放缓至 2025 年底才接近 2.5%-3%。

3. 极端情景

   • 若出现新的大规模地缘冲突、能源危机、疫情反复等，可能推高通胀至无法快速回落；
   • 或者美国经济急速下行、失业率猛涨，美联储会更快大幅降息以刺激需求，通胀则在短期回落但中长期走势仍存较大变数。

4. 结论与提示

• 基准情景
  • 2024 年 Q4：通胀 2.5%-3.0% 左右
  • 2025 年：随着紧缩政策逐步放松，通胀继续下行，或在 2.0%-2.5% 间波动。
• 不确定性
  • 受地缘政治、能源市场、财政政策及金融环境的影响，通胀数据随时可能偏离上述区间。
• 投资与政策启示
  • 若通胀确实在 2024-2025 年稳步回落，美联储或在 2025 年开启降息周期；但若通胀仍超预期高企，则高利率会维持更久。
  • 建议持续关注月度和季度的 CPI、PCE 通胀数据和美联储公开会议纪要（FOMC），因为美联储的政策调整通常依赖于最新数据与风险评估。

温馨提示：任何通胀预测都无法保证准确，且通胀走势与经济增长、汇率、企业盈利等息息相关。对于个人或企业的财务规划，应结合当期实际经济形势与专业建议进行动态调整。

先做一个重要的前置声明：本回答所讨论的“2025 年中国国内银行美元存款年化利率排行”，只能基于2023-2024 年的已公开信息和市场预估进行推测性整理，无法代表真正的 2025 年实时水平。实际利率会因宏观环境、监管政策以及各银行资金成本等多种因素而随时变化。您在具体办理美元存款时，应当以银行官网或柜台实时公布的利率为准。

以下内容仅作参考性讨论，并非最终定论。

1. 决定美元存款利率的关键因素

1. 美联储基准利率

   • 中国境内美元存款利率通常与国际市场美元利率（特别是美联储基准利率）走势相关。
   • 如果美联储在 2024-2025 年内进行降息，国内美元存款利率整体可能会下行；若美联储继续高位或再次加息，国内美元存款利率可能保持相对高位。

2. 国内银行的资金需求与竞争

   • 某些银行若更需要美元流动性，可能推出较高的美元定存利率来吸引客户。
   • 大型国有行相对稳定，小型或股份制银行有时会给出稍高利率以吸收外币存款。

3. 外汇政策与监管因素

   • 监管机构（如央行、外管局）对外汇存款规模、利率等有一定的指导或调控。
   • 政策性变化会影响银行在某一时段美元定存的实际挂牌利率。

2. 2025 年（假设时点）各类银行美元存款利率的可能区间

以下数值为假设场景，基于 2023-2024 年出现过的最高点或市场推测，以便给出一个大概参考。并不代表实际挂牌利率。

• 大型国有银行（工、农、中、建、交等）

  • 活期美元存款：年化约 0.1% ~ 0.5%
  • 1 年期定期美元存款：年化约 2.0% ~ 3.2%
  • 2-3 年期定期美元存款：年化约 2.5% ~ 3.5%
  • （注：国有大行通常风格稳健，利率略偏低，但安全性和网点服务优势明显。）

• 全国性股份制银行（如招商银行、中信银行、浦发银行、兴业银行等）

  • 1 年期定期美元存款：年化约 2.5% ~ 3.5%
  • 2-3 年期定期：年化约 3.0% ~ 4.0%
  • （部分银行在资金充裕时，可能下调美元利率；若资金需求大，也有可能短期上调。）

• 地方性城商行、民营银行、外资行在华分行

  • 1 年期定期美元存款：年化约 2.5% ~ 4.5%
  • 2-3 年期定期：年化约 3.5% ~ 4.8%
  • （这类银行偶尔会开设“特色美元存款”或“促销”专案，利率峰值可能略高，但额度、期限、产品要求也更细致，风险及合规性要重点考量。）

3. 假设情景下的“排行”示例（仅供参考）

下表示意一个可能出现在 2025 年某时段的“美元存款利率区间”，并按照1年期定存“从高到低”做一个示范性排序。请注意，各银行同一时间点的真实挂牌利率可能随市场随时调节，且不同分行/渠道/客户资质也会略有差异。

再度强调：上表纯属示例性假设，具体数据须以当时银行公布为准。

4. 影响您实际拿到利率的因素

1. 存款期限
   • 一般来说，期限越长，利率越高，但同时牺牲流动性。
2. 资金规模 / 客户等级
   • 部分银行会对 VIP 客户或大额存单客户提供上浮利率优惠。
3. 市场流动性状况
   • 如果阶段性美元“偏紧”，银行会提高美元吸储利率；若境内外汇流动性充裕，利率可能走低。
4. 美元定存产品设计
   • 某些银行会推“结构性美元存款”或与理财组合的产品，利率可能看上去更高，但要注意是否有挂钩衍生品或收益区间的限制。

5. 建议与提醒

1. 保持对美联储政策及国内监管动向的关注
   • 2025 年之前，如果美联储在 2024-2025 年出现明显的降息周期，国内美元利率可能跟随下行，您在锁定定期存款利率时要抓准时机。
2. 多家对比，关注产品细节
   • 不同银行、不同期限的美元存款产品利率差异可能较大，要详细了解提前支取、大额存单、保本或结构性等条款。
3. 评估汇率风险
   • 如果您最终以人民币消费或投资，则要考虑美元兑人民币汇率的变动——即使利率高，也可能因汇率贬值/升值抵消部分收益或风险。
4. 合规换汇
   • 个人每年有 5 万美元等值的购汇额度，如果资金量较大，需要提前规划好购汇、用汇渠道，以及关注税务申报等合规问题。

结语

• 2025 年中国国内银行美元存款的年化利率，在正常情境下大概率比 2022-2023 年的超低/超高阶段更加“趋于稳定”，具体数值则取决于当时美联储利率与国内金融环境。
• **“排行”**在现实中并非一成不变，通常小型银行或股份制银行会给出略高的美元存款利率，以吸引客户；国有行利率可能相对低一些但胜在稳健。
• 最终请您以实际问询银行或查询其官网的最新挂牌利率为准，并根据个人风险偏好、流动性需求及汇率预期做综合判断。