О себе: студентка 4 курса, не работаю, деньгами по...

1. Качество собственных активов

Актив	Доходность	Ликвидность	Надёжность	Способ оптимизации
Денежные поступления на карту мамы (≈ 10 000 ₽/мес.)	0 % (просто хранение)	Высокая – доступны сразу	Средняя: деньги хранятся на чужом счёте, потенциальный риск блокировки	• Открыть отдельный счёт/«карман»-подсчёт на карте мамы для чёткого учёта<br>• При сумме > 30 000 ₽ переводить избыточное в краткосрочный вклад (до 3–6 %)
Социальная стипендия (11 000 ₽; к выплате 5 500 ₽)	0 %	Средняя – поступает раз в мес., половину сразу удерживают приставы	Высокая: гарантирована вузом/гос-бюджетом	• Попытаться реструктурировать долг, снизив процент удержаний<br>• Часть свободной суммы автоматически переводить на накопительный счёт
Наличная «подушка» (предположим 10 000 ₽)	≈ 1–2 % (при хранении на накопительном счёте)	Высокая – можно снять в любой день	Высокая, если в банке с гос-страховкой вкладов	• Держать ~5 000 ₽ на накопительном счёте 24/7 (до 7 %)<br>• Остальное – на карте для оперативных трат
Личный ноутбук и смартфон (оценка 60 000 ₽)	0 %	Низкая – придётся продавать	Средняя: износ, риск кражи	• Оформить недорогую страховку от кражи/поломки<br>• Следить за сохранностью, чтобы не пришлось экстренно заменять
Человеческий капитал (будущая профессия)	Потенциально высокий (зарплата после выпуска)	Низкая сейчас, вырастет через 1–2 года	Высокая при вложении времени в обучение	• Инвестировать время → подработки/стажировки<br>• Курсы, сертификаты (бесплатные/льготные для студентов)

Вывод: ликвидных активов немного и они не приносят дохода. Минимальный шаг — перевести часть средств на накопительный счёт/короткий вклад и сократить удержания по долгу.

---

2. Анализ собственных расходов

Статья расхода (в месяц)	Обязательные	Необязательные	Инвестиционные*
Продукты – 10 000 ₽	✔
Лекарства – 2 000 ₽	✔
Общежитие – 4 000 ₽	✔
Сотовая связь – 500 ₽	✔
Удержания приставами – 5 500 ₽	✔
Развлечения/кафе – 1 500 ₽		✔
Одежда / косметика – 1 000 ₽		✔
Сбережения в «подушку» – 1 000 ₽			✔
Курсы/онлайн-обучение – 500 ₽			✔

*Инвестиционные расходы — то, что увеличивает будущие доходы или защищает капитал.

Структура бюджета (пример при доходе 15 500 ₽)

• Обязательные: 22 000 ₽ → 142 %
• Необязательные: 2 500 ₽ → 16 %
• Инвестиционные: 1 500 ₽ → 10 %

Проблема: обязательные затраты превышают поступления: дефицит ≈ 8 000 ₽ ежемесячно покрывается за счёт помощи родителей.

---

Рекомендации

1. Долг и приставы
   • Попробовать договориться о реструктуризации долга или каникулы на время учёбы — снизив ежемесячное удержание, высвободите до 5 500 ₽.
2. Доходы
   • Рассмотреть подработку 10–12 ч/нед (репетиторство, фриланс). +8–12 к ₽ закроют дефицит и ускорят погашение долга.
3. Оптимизация расходов
   • Продукты: план меню, покупки по акциям (экономия 1–2 к ₽).
   • Связь: перейти на студенческий тариф (–200 ₽).
4. Сбережения и инвестиции
   • Удерживать мини-подушку = 1 мес. обязательных расходов (≈ 22 к ₽). Начать с 1 000 ₽/мес на накопительном счёте 6–7 %.
   • Бесплатные онлайн-курсы + участие в хакатонах/олимпиадах → резюме и стипендии.
5. Финансовая дисциплина
   • Вести ежемесячный учёт (таблица/приложение) и каждый квартал пересматривать статьи трат.
   • Все внеплановые поступления (подарки, подработки) делить правилом 50 / 30 / 20: 50 % — долг, 30 % — подушка, 20 % — «на себя».

Таким образом, даже при текущем уровне доходов можно навести порядок, уменьшить давление долга и постепенно нарастить резерв, а дополнительные подработки ускорят выход в положительный баланс.